אורן עפר – סוכן ביטוח פנסיוני

תלוי, ככלל אצבע, לקוחות שצריכים את הכסף נזיל בטווח הקרוב יעדיפו פקדון, לקוחות שיכולים להיפרד מהכסף לתקופה בינונית/ארוכה רצוי להשקיע בשוק ההון כדי שערך הכסף לא יישחק בגלל האינפלציה וכדי שיוכלו לצבור תשואה ורווחים עם ריבית דריבית.

קיבוע זכויות מחלק לנו את הפטורים שניתנים לנו ממס הכנסה בין ההון לקצבה, משמע – ללא קיבוע זכויות נשלם מס מיותר שאפשר לגמרי לחסוך אותו כשאיש מקצוע מבין מה לעשות

קודם כל מצוין שיש לך ביטוח דרך הקופת חולים. מה שאתה לא יודע הוא שהביטוח לא מכסה מפני הכל. ביטוח בריאות פרטי למשל, נותן השלמה למה שהקופת חולים לא נותנת כגון: קטסטרופות שיכולות להרוס משפחה מבחינה כלכלית (השתלות, ניתוחים שלא כלולים בסל, תרופות שלא כלולות בסל), ביטוח חיים למשל דואג ליקרים לך בעת פטירה.

לא! משיכת פיצויים פוגעת בגובה הקצבה ופטור ממס. נכון להיום משיכת פיצויים כרוכה בתשלום מס של 35% מה שפוגע בצורה משמעותית בגובה הקצבה והחיסכון העתידי.

כן! ולא רק זה, עם הריביות הגבוהות היום, התנאים שמקבלים מחברת הביטוח/בית ההשקעות טובים בהרבה מכל הצעה שתקבלו בבנק/מימון חוץ בנקאי. הסיבה לכך היא כי הסיכון הוא אפסי, הכסף כבר אצלם. בבנק למשל, לוקח סיכון כשנותן לכם הלוואה והוא לא יודע אם באמת תחזירו אותה, לכן הריבית גבוהה יותר. כאן, מכיוון שהכסף כבר נמצא אצלם, אין להם סיכון היות ואם לא תצליחו להחזיר את ההלוואה, הם יגבו את היתרה מערך החיסכון הקיים. WIN WIN לכולם!